Как купить квартиру без ипотеки? Рейтинг вкладов для накоплений

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке выгоднее открыть пополняемый вклад для накопления средств.

Bankiros.ru составил рейтинг вкладов в рублях, с помощью которых можно накопить на квартиру без оформления ипотеки. Сравнили только пополняемые депозиты.

Вклады в рублях на сегодня

Центральный банк России поднял ключевую ставку сразу на 2% в конце октября. Теперь показатель составляет 21%. Из-за чего выросла доходность по вкладам в рублях, а кредиты стали еще менее выгодными из-за высоких процентов и увеличивающейся переплаты. Некоторые эксперты допускают, что возможно дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики до конца 2024 года.

В связи с ростом ключевой ставки банки подняли проценты по вкладам, теперь максимальный процент достигает 25:

• ВТБ с 28 октября установил максимальную ставку на депозиты на шесть месяцев на уровне 22% годовых, а с 1 ноября поднял ставку по накопительному счету «ВТБ-Счет» до 22%.
• МКБ увеличил ставки по вкладам до 23%, а с 1 ноября повысил максимальную ставку по накопительному счету в рублях до 23%.
• «Промсвязьбанк» с 28 октября поднял максимальные ставки по вкладам до 25%, а по накопительным счетам — до 23%.
• «Сбербанк» с 31 октября улучшил условия по вкладам «Лучший%» и «СберВклад», повысив ставки до 21%.
• «Т-Банк с 31 октября предложил по рублевому вкладу ставку до 21% годовых.
• «Альфа-Банк» с 31 октября увеличил ставку по вкладу «Альфа-Вклад Максимальный» до 22%.
• «Газпромбанк» с 1 ноября поднял ставки по вкладу «Заоблачный процент» до 25% годовых.

Топ-10 вкладов в банках

Bankiros.ru выбрал пополняемые вклады, с помощью которых можно накопить на квартиру вместо того, чтобы брать недвижимость в кредит.

В условиях высоких процентных ставок покупка квартиры в ипотеку становится далеко не самым выгодным решением. Ранее ипотека казалась единственным способом приобрести жилье, но сегодня, с ростом ставок, для тех, кто готов к стратегическим накоплениям, открываются новые финансовые возможности.

Предположим, стоимость квартиры — 7 миллионов рублей. Вот основные параметры для такого кредита при средней ипотечной ставке 22%:

• Первоначальный взнос (30%): 2 миллиона рублей.
• Сумма ипотеки: 5 миллионов рублей.
• Срок кредита: 15 лет.
• Ежемесячный платеж: 93 300 рублей.
• Переплата по кредиту: 11 миллионов рублей.

Предположим, что вы уже накопили 2 миллиона рублей, если рассматриваете покупку недвижимости. Поэтому рассмотрим вклады, которые позволят накопить еще 5 миллионов рублей.

Сейчас многие банки предлагают ставки по депозитам по 20% годовых и выше — весьма заманчивый вариант на фоне ипотечных ставок по 20%. Таким образом, если у вас есть возможность ежемесячно вносить около 100 тысяч рублей на платеж по ипотеке, то, накопив эти средства на вкладе, вы избежите огромной переплаты.

Если откладывать по 100 тысяч рублей в месяц под 20%, то при таких условиях накопить 5 миллионов рублей, не прибегая к ипотеке и без переплат, становится куда более привлекательной стратегией.

Bankiros.ru составил нерекламный рейтинг депозитов в рублях на сумму от 100 тысяч с возможностью пополнения. В качестве срока выбрали три года. При анализе учитывались следующие условия:

• Процентную ставку;
• Доходность;
• Срок капитализации;
• Какие условия досрочного снятия средств;
• В каких регионах можно оформить вклад;
• Нужна ли банковская карта для оформления.

1. Вклад Рантье от «Новиком»

Вклад с привлекательной ставкой до 21,5% и ежемесячной капитализацией выгоден для долгосрочного инвестирования. Открыть его можно онлайн через мобильное приложение, что повышает удобство. Основным недостатком является необходимость оформления карты банка.

Параметры	Нюансы	Баллы
Заявленная	21,5%	Не оценивается
Реальная ставка (с капитализацией)	21%	21 балл
Доходность	1 483 103, итого с учетом пополнений удастся получить 5 083 103 рубля	100 баллов
Выплата процентов (капитализация)	ежемесячно	15 баллов
Оформление или наличие карты банка	нужна карта	минус 5 баллов
Возможность снятия средств досрочно	по ставке до востребования	минус 5 баллов
Сумма	от 10 тысяч рублей	5 баллов
Доступность в регионах	во многих регионах	3 балла
Итого	134 балла

Оформить заявку можно здесь.

2. Вклад Удобный от «Совкомбанка»

Этот вклад предлагает высокую доходность до 24% для держателей карты «Халва», что делает его особенно привлекательным. Проценты начисляются в конце срока, а наличие карты банка обязательно.

Параметры	Нюансы	Баллы
Заявленная	24% (для оформивших карту Халва)	Не оценивается
Реальная ставка (с капитализацией)	21%	22 балла
Доходность	1 097 202, итого с учетом пополнений удастся получить 4 797 202 рубля	90 баллов
Выплата процентов (капитализация)	в конце срока	5 баллов
Оформление или наличие карты банка	нужна карта	минус 5 баллов
Возможность снятия средств досрочно	по ставке до востребования	минус 5 баллов
Сумма	от 10 тысяч рублей	5 баллов
Доступность в регионах	в большинстве регионов	3 балла
Итого	115 баллов

Оформить заявку можно здесь.

3. Вклад Мой ДОМ с пополнением от Банка «ДОМ.РФ»

Вклад позволяет ежемесячную капитализацию и не требует оформления карты, что является плюсом. Однако ставка по вкладу варьируется, и максимальная ставка доступна при условии отсутствия пополнений.

Параметры	Нюансы	Баллы
Заявленная	18,8%	Не оценивается
Реальная ставка (с капитализацией)	8,3%	8,3 балла
Доходность	985 117. Итого с учётом пополнения можно получить 4 685 117 рублей	80 баллов
Выплата процентов (капитализация)	Ежемесячно	15 баллов
Оформление или наличие карты банка	Наличие карты не обязательно	0 баллов
Возможность снятия средств досрочно	По ставке до востребования	минус 5 баллов
Сумма	от 30 000 рублей	5 баллов
Доступность в регионах	продукт доступен в большинстве регионов	3 балла
Итого	106,3 балла

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

4. Вклад Доходный от «НБД-Банка»

При досрочном расторжении после одного года доходность частично сохранится. Ставку 18% можно получить только при сроке полгода. Для открытия потребуется карта банка.

Параметры	Нюансы	Баллы
Заявленная	12,75%	Не оценивается
Реальная ставка (с капитализацией)	12,75%	12,7 балла
Доходность	676 883. Итого с учетом пополнения можно получить 4 376 883 рубля	70 баллов
Выплата процентов (капитализация)	ежемесячно	15 баллов
Оформление или наличие карты банка	нужна карта банка	минус 5 баллов
Возможность снятия средств досрочно	По льготной ставке 1,5% для вкладов сроком более 1 года	5 баллов
Сумма	от 1 000 рублей	5 баллов
Доступность в регионах	в некоторых регионах	0 баллов
Итого	102,7 балла

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

5. Вклад Классический от «Банка Россия»

Вклад можно пополнять на любую сумму, а доходность частично сохраняется при досрочном расторжении после года, что привлекательно для клиентов. Требуется оформление карты банка, что может быть неудобством для некоторых вкладчиков.

Параметры	Нюансы	Баллы
Заявленная	11,5%	Не оценивается
Реальная ставка (с капитализацией)	11,5%	11,5 балла
Доходность	613 198 (итог 4 313 198)	60 баллов
Выплата процентов (капитализация)	ежемесячно	15 баллов
Оформление или наличие карты банка	нужна карта банка	минус 5 баллов
Возможность снятия средств досрочно	При расторжении до года – по ставке до востребования, далее, если прошел полный год, то доходность частично сохраняется, а за каждый неполный год – по ставке до востребования	5 баллов
Сумма	от 3 000 рублей	5 баллов
Доступность в регионах	в большинстве регионов	3 балла
Итого	94,5 балла

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

6. АТБ. Вклад от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

Максимальную ставку по вкладу 23% можно получить при сумме от 3 миллионов рублей и сроке от года. Ставка 22% на три года доступна при отсутствии пополнения. Недостатком является обязательное оформление карты и выплата процентов в конце срока.

Параметры	Нюансы	Баллы
Заявленная	22%	Не оценивается
Реальная ставка (с капитализацией)	10,5%	10,5 балла
Доходность	564 849. Итого с учетом пополнения можно получить 4 264 849 рублей	50 баллов
Выплата процентов (капитализация)	в конце срока	5 баллов
Оформление или наличие карты банка	нужна карта банка	минус 5 баллов
Возможность снятия средств досрочно	По ставке до востребования	минус 5 баллов
Сумма	от 5 000 рублей	5 баллов
Доступность в регионах	во многих регионах	3 балла
Итого	63,5 балла

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

7. Свой Вклад от «Своего Банка»

Предлагает капитализацию с ежемесячной выплатой процентов и ставку до 21,5% при сроке полгода. Вклад нельзя пополнять в последний месяц, а для его открытия потребуется карта банка.

Параметры	Нюансы	Баллы
Заявленная	11%	Не оценивается
Реальная ставка (с капитализацией)	11%	11 баллов
Доходность	644 166. Итого с учетом пополнения можно получить 4 144 166 рублей	40 баллов
Выплата процентов (капитализация)	ежемесячно	15 баллов
Оформление или наличие карты банка	нужна карта банка	минус 5 баллов
Возможность снятия средств досрочно	по ставке до востребования	минус 5 баллов
Сумма	от 30 000 рублей	5 баллов
Доступность в регионах	по всей России	5 баллов
Дополнительные условия	Нельзя пополнять в последний месяц вклада	минус 3 балла
Итого	63 балла

8. Вклад Стратег онлайн от Банка «Санкт-Петербург»

Ставка 12,1% доступна при сроке от полугода. Вклад предполагает капитализацию, но проценты выплачиваются только в конце срока.

Параметры	Нюансы	Баллы
Заявленная	8,3%	Не оценивается
Реальная ставка (с капитализацией)	8%	8 баллов
Доходность	468 484. Итого с учетом пополнения можно получить 4 134 881 рубль	30 баллов
Выплата процентов (капитализация)	в конце срока	5 баллов
Оформление или наличие карты банка	нужна карта банка	минус 5 баллов
Возможность снятия средств досрочно	По ставке до востребования	минус 5 баллов
Сумма	от 5 000 рублей	5 баллов
Доступность в регионах	в крупных регионах	3 балла
Итого	41 балл

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

9. Вклад НаКопи от РНКБ

Можно открыть вклад на любую сумму, с ежемесячной капитализацией. Однако на остаток свыше 1 млн рублей начисляется ставка до востребования, что ограничивает доходность.

Параметры	Нюансы	Баллы
Заявленная	10%	Не оценивается
Реальная ставка (с капитализацией)	10%	10 баллов
Доходность	270 515, итого с учетом пополнения можно накопить 3 970 515 рублей	10 баллов
Выплата процентов (капитализация)	ежемесячно	15 баллов
Оформление или наличие карты банка	нужна карта банка	минус 5 баллов
Возможность снятия средств досрочно	не указано	0 баллов
Сумма	любая	10 баллов
Доступность в регионах	В некоторых регионах	0 баллов
Дополнительные условия	Проценты начисляются на минимальный остаток на счете вклада. На сумму, превышающую максимальное значение 1 млн рублей, проценты начисляются ежемесячно по ставке 0,1% годовых	минус 3 балла
Итого	37 баллов

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

10. СберВклад от «СберБанка»

Ставка до 21% возможна при сроке 213 дней, а ежемесячная капитализация доступна при ставке 9,75%. Основным недостатком является необходимость карты банка и начисление процентов в конце срока.

Параметры	Нюансы	Баллы
Заявленная	11,5%	Не оценивается
Реальная ставка (с капитализацией)	10%	10 баллов
Доходность	462 871. Итого с учетом пополнения можно получить 4 062 871 рубль	20 баллов
Выплата процентов (капитализация)	в конце срока	5 баллов
Оформление или наличие карты банка	нужна карта банка	минус 5 баллов
Возможность снятия средств досрочно	По ставке до востребования	минус 5 баллов
Сумма	от 100 тысяч рублей	5 баллов
Доступность в регионах	по всей России	5 баллов
Итого	35 баллов

В нерекламный рейтинг вошли только продукты, размещенные на Bankiros.ru.

Что в итоге:

• Все вклады из рейтинга пополняемые;
• Наиболее высокие ставки по вкладам в «Новиком» и «Совкомбанке» (21,5 и 21%);
• Самую высокую доходность в расчете на три года обеспечивает вклад от «Новиком», который позволяет накопить 5 миллионов рублей с учетом ежемесячных вложений по 100 тысяч рублей;
• Ежемесячная капитализация предлагается во вкладах от «Новиком», «НБД-Банка», Банка «Россия», «Свой банк» и РНКБ. В Сбере можно выбрать ежемесячную капитализацию, но ставка будет ниже;
• Наиболее гибкие условия досрочного снятия предлагает «НБД-Банк», сохраняя часть доходности при расторжении спустя год;
• Вклады с наибольшим покрытием доступны по всей России, такие как СберВклад от «СберБанка».
• Оформление карты требуется для вкладов в большинстве банков;
• Вклад НаКопи от РНКБ ограничивает начисление процентов на остаток свыше 1 млн рублей по сниженной ставке;
• Вклад в «Свой банк» нельзя пополнять в последний месяц;
• Открыть вклад в рублях можно на нашем сайте.

Источник