Кому можно и кому нельзя переводить деньги из России за границу в 2026 году
В избранное
Международные переводы из России давно перестали быть рядовой операцией. Санкционные пакеты и транзакционные запреты превратили отправку денег за рубеж в квест с непредсказуемым финалом.
Bankiros.ru выяснил у экспертов, какие каналы реально работают в 2026 году, во сколько обходится перевод и как действовать, если банк заблокировал счет после входящего платежа.
Какие переводы работают и из каких банков
Универсального маршрута, одинаково работающего во всех юрисдикциях, сегодня нет. Все зависит от страны назначения, валюты и банков, участвующих в цепочке, пояснила финансовый юрист сервиса Razmorozka.com Ольга Плеханова.
По ее словам, для переводов в дружественные страны по-прежнему используются SWIFT-переводы из российских банков, не находящихся под прямыми санкциями. Среди них – ОТП Банк, «Кредит Европа Банк», «Эс-Би-Ай Банк», «ЮниКредит Банк» и Райффайзенбанк.
«По нашей практике, банки стран СНГ уже фактически не принимают переводы из российских банков, попавших под санкционные или транзакционные запреты. Они опасаются вторичных санкций, блокировки корреспондентских счетов и проблем с западными банками-партнерами», – подчеркнула Плеханова.
Наиболее широкий перечень розничных направлений, по ее оценке, сохраняет ОТП Банк: он проводит переводы в евро, юанях, венгерских форинтах и рублях.
Кредит Европа Банк работает с евро, турецкими лирами, казахстанскими тенге, дирхамами ОАЭ, азербайджанскими манатами и оманскими риалами.
Эс-Би-Ай Банк сохраняет специализированное направление в японских иенах. Для Китая работают переводы на банковские счета и на Alipay – платежи туда, по сведениям юриста, проходят без системных проблем.
Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин подтвердил, что SWIFT остается одним из основных каналов, но наличие технической возможности отправить платеж не гарантирует его успешного завершения.
Перед проведением операции банки оценивают доступность направления, возможность работы с конкретным банком-получателем, участие банков-корреспондентов и соответствие платежа требованиям законодательства.
Санкции: что изменит 21-й пакет ЕС
Ольга Плеханова обратила внимание на 21-й пакет санкций Евросоюза, который добавил еще 33 российских кредитных и финансовых учреждения к транзакционному запрету.
Формально ограничения начинают применяться 13 августа 2026 года, однако иностранные банки уже заранее перестраивают маршруты и прекращают взаимодействие с фигурантами нового списка.
«Важно учитывать, из какого российского банка отправляются деньги. После поступления средств на собственный счет в СНГ клиент может переводить их дальше, если такая операция разрешена законодательством соответствующих стран и принимается банком-получателем», – пояснила юрист.
Сколько стоит перевод и как долго идет
Расходы на международный перевод складываются из нескольких составляющих:
- тариф российского банка,
- курс покупки валюты,
- комиссии банков-корреспондентов,
- возможная комиссия банка-получателя,
- дополнительная конвертация, если валюты отправления и счета не совпадают.
«На практике совокупные расходы часто составляют 5-8% суммы. При небольшом платеже фактический процент может быть выше из-за минимальной фиксированной комиссии – например, 200 евро за перевод в евро», – привела пример эксперт.
Кутьин добавил, что стоимость перевода формируется с учетом:
- комиссии банка-отправителя,
- возможных расходов банков-корреспондентов,
- комиссии банка-получателя,
- расходов при конвертации валюты.
Перед оформлением платежа он рекомендует уточнить полный перечень возможных расходов.
Обычный срок международного платежа составляет от 2 до 10 рабочих дней, но если перевод попал на дополнительную проверку, он может затянуться на несколько недель. Для розыска задержанного платежа Плеханова советует запросить у российского банка сообщение MT103 и идентификатор UETR.
Счета в СНГ: удаленное открытие и цены
Возможности удаленного или дистанционно организованного оформления счетов сохраняются в Казахстане, Кыргызстане, Армении и Узбекистане.
Плеханова уточнила, что под «удаленным открытием» обычно понимается не полностью автоматическая регистрация в приложении, а оформление через представителя по доверенности с предварительной идентификацией и в некоторых случаях – получением налогового или персонального номера.
Стоимость организации такого оформления, по ее данным, составляет от 20 до 50 тысяч рублей. Отдельно оплачиваются тарифы банка, первоначальный взнос, выпуск и обслуживание карты. Само банковское обслуживание может быть как бесплатным, так и стоить 100-150 долларов в год.
Что с лимитами и кому нельзя переводить
Со стороны российского валютного регулирования условия сейчас достаточно свободные. Жители России и физические лица – нерезиденты из дружественных государств могут переводить деньги за рубеж на собственные счета и счета других лиц без установленного Банком России лимита
До 7 декабря 2026 года сохраняются ограничения для физических лиц – нерезидентов из недружественных государств: работающие в России могут переводить за границу заработную плату, неработающие – как правило, нет.
В ЕС действует отдельное ограничение: европейским банкам запрещено принимать депозиты российских граждан и резидентов России, если совокупная сумма средств клиента в одном банке превышает 100 тысяч евро. Исключения предусмотрены для граждан ЕС, ЕЭЗ и Швейцарии, а также обладателей ВНЖ в этих юрисдикциях.
Что делать, если банк заблокировал счет после входящего перевода
Такая ситуация сегодня не редкость. Ольга Плеханова подтвердила, что сам факт временной блокировки или приостановления операции может быть законным: банки обязаны проверять необычные операции, происхождение денег, участников платежа и возможную связь с санкционными лицами. Первое, что нужно сделать, – запросить у банка письменное разъяснение.
Если российский банк отказался пересмотреть решение, принятое по 115-ФЗ, клиент может обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.
Если деньги заблокировал иностранный банк, порядок зависит от страны: обычно сначала подается претензия в банк и его комплаенс-службу, затем – обращение к финансовому омбудсмену или национальному регулятору.
Василий Кутьин добавил, что получение перевода из другой страны само по себе не является нарушением, но банк может запросить дополнительные сведения:
- документы о происхождении средств,
- договор-основание платежа,
- пояснение назначения перевода.
После получения информации банк проводит проверку и принимает решение в установленном порядке.
«Типичная история – когда российский гражданин, ранее живший в ЕС, продает находившуюся там квартиру. После поступления денег от продажи европейский банк ограничивает операции по счету. Российское происхождение клиента вызывает автоматическую санкционную и комплаенс-проверку», – рассказала Плеханова.
Для разблокировки приходится подтверждать резидентский статус в ЕС и показывать документы о происхождении имущества. Для разблокировки приходится подтверждать резидентский статус в ЕС и показывать документы о происхождении имущества.
Для активов, замороженных из-за участия в цепочках российских санкционных банков, существуют отдельные процедуры разморозки.
Эти процессы сложные, дорогие и иногда занимают годы, однако, резюмировала юрист, «лучше побороться за свои средства, чем лишиться их навсегда».
Что это значит для россиян:
- SWIFT-переводы работают только из банков, не попавших под прямые санкции – ОТП Банк, Кредит Европа Банк, Эс-Би-Ай Банк, ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк;
- Банки стран СНГ массово отказываются принимать переводы из российских банков под санкциями;
- Расходы на перевод достигают 5-8% от суммы;
- Европейским банкам запрещено принимать депозиты россиян свыше 100 тысяч евро.
- 21-й пакет санкций ЕС добавил еще 33 российских банка к транзакционному запрету;
- Оформить карту для оплаты зарубежных сервисов и оплаты за границей можно тут;
- Больше полезных новостей читайте в нашем канале в MAX.
