Сколько нужно зарабатывать, чтобы банк одобрил семейную ипотеку после 1 октября
В избранное
С 1 октября 2026 года семьи с детьми будут оформлять семейную ипотеку по новым правилам. Для большинства заемщиков изменятся не только максимальная сумма кредита и процентная ставка, но и требования к доходам. «РБК Недвижимость» рассчитала, какой совокупный доход потребуется родителям для получения льготного кредита после обновления условий программы.
Как изменились требования к доходам
Сильнее всего новые правила «ударят» по семьям с одним и двумя детьми. При одинаковых суммах и сроках кредитования необходимый доход для них увеличился примерно в 1,4 и 1,3 раза соответственно. Это связано с повышением льготной ставки и, соответственно, ростом ежемесячных платежей.
По данным зампредседателя правительства Татьяны Голиковой, именно семьи с одним-двумя детьми составляют около 80% всех российских семей с детьми.
Для семей с тремя детьми требования выросли незначительно – примерно на 10%. Для семей с четырьмя детьми изменения минимальны, а для родителей с пятью и более детьми требования стали более лояльными.
При оформлении ипотеки на максимально возможный срок (15 лет вместо прежних 30), ежемесячный платеж будет выше. Поэтому семье нужно будет зарабатывать на 20% больше. Для семьи с одним ребенком при таких условиях требуемый доход может вырасти примерно вдвое.
При этом речь идет не о зарплате одного родителя. Банк оценивает совокупный доход семьи, поэтому необходимая сумма может складываться из заработка обоих супругов.
Сколько нужно зарабатывать в столичных регионах
В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях прежний максимальный лимит 12 млн рублей сохраняется только для семей с одним ребенком. Для семей с двумя детьми он увеличивается до 15 млн рублей, а для многодетных – до 18 млн рублей.
Если взять именно 12 млн рублей на 15 лет, необходимый совокупный доход родителей должен составлять:
- 240 тысяч рублей в месяц – семья с одним ребенком, ставка 12%;
- 214,9 тысячи рублей – семья с двумя детьми, ставка 10%;
- 191,1 тысячи рублей – семья с тремя детьми, ставка 8%;
- 168,8 тысячи рублей – семья с четырьмя детьми, ставка 6%;
- 147,9 тысячи рублей – семья с пятью и более детьми, ставка 4%.
При использовании всего доступного лимита доход должен быть еще выше. Для семьи с двумя детьми и кредитом на 15 млн рублей это примерно 268,7 тысячи рублей.
Для многодетных семей при максимальном кредите 18 млн рублей необходимый доход будет зависеть от количества детей и ставки. Он составит примерно от 221,9 тысячи рублей в месяц для семьи с пятью и более детьми до 286,7 тысячи рублей для семьи с тремя детьми.
Какой доход потребуется в регионах
За пределами Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей условия программы будут другими. Здесь максимальная сумма кредита ниже, а ставка зависит от количества детей:
- пять и более детей – 2% годовых, до 10 млн рублей;
- четыре ребенка – 4%, до 10 млн рублей;
- три ребенка – 6%, до 10 млн рублей;
- два ребенка – 8%, до 8 млн рублей;
- один ребенок – 10%, до 6 млн рублей.
При сроке 15 лет ежемесячные платежи по максимальным суммам будут находиться примерно в диапазоне от 64,4 тысячи до 84,4 тысячи рублей. Если ориентироваться на допустимую долговую нагрузку около 50% семейного дохода, по расчетам Bankiros.ru, родителям потребуется зарабатывать вместе:
- около 128,8 тысячи рублей в месяц – пять и более детей, кредит 10 млн рублей под 2%;
- около 148 тысяч рублей – четыре ребенка, 10 млн рублей под 4%;
- около 168,8 тысячи рублей – три ребенка, 10 млн рублей под 6%;
- около 153 тысяч рублей – два ребенка, восемь млн рублей под 8%;
- около 129 тысяч рублей – один ребенок, шесть млн рублей под 10%.
Для получения семейной ипотеки на максимальную сумму в регионах потребуется минимальный совокупный доход около 129 тысяч рублей в месяц для семей с одним ребенком и почти 169 тысяч рублей для семей с тремя детьми.
«Самое главное – программа стала адресной и больше соответствует первоначальной идее. Минусы, конечно, тоже есть: ежемесячные платежи вырастут, из-за чего не все желающие смогут воспользоваться этим предложением. Объемы кредитования упадут, но некритично – минус 15-20%», – прокомментировал новые условия льготной ипотечной программы гендиректор компании «Этажи-Казань» Марат Галлямов.
Что это значит для россиян:
- С 1 октября 2026 года из-за новых условий семейной ипотеки требования к доходу для семей с одним или двумя детьми увеличатся в 1,3-1,4 раза;
- Необходимый совокупный доход при кредите 12 млн на 15 лет: 240 тысяч рублей – для семей с одним ребенком, 214,9 тысячи – с двумя детьми, 191,1 тысячи – с тремя детьми, 168,8 тысячи – с четырьмя, 147,9 тысячи – с пятью;
- Минимальный совокупный доход для максимального кредита в регионах: 129 тысяч рублей – для семей с одним ребенком и 169 тысяч рублей – с тремя детьми;
- Это означает, что семейная ипотека станет менее доступной для семей с 1-2 детьми, но более выгодной для многодетных;
- Банки будут оценивать совокупный доход обоих супругов;
- Лучшие варианты ипотеки при рождении ребенка представлены здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
